地方无力配套甚至拖欠保费 保险公司人少活多业绩堪忧(2)

　　 市场需求条块分割制约保险公司经营

　　 有保险公司反映，农险业务已连续多年亏损，重要原因就是覆盖规模不够“吃不饱”。如何通过合理、有序的竞争促进农险健康发展已成为当务之急。

　　 中国保险监督管理委员会安徽监管局财产保险监管处负责人说，保险经办机构进行适度竞争，有利于促进经办机构提高服务水平和效率，这已成为共识。但太多也不利，特别是在农险发展初期，达到一定规模才有利于风险分散。黑龙江省某保险公司负责人介绍，该公司农险业务已连续多年亏损，重要原因就是覆盖规模不够“吃不饱”。

　　 如何通过合理、有序竞争促进农险健康发展已成为当务之急。广东一家保险公司有关负责人说，广东能繁母猪保险基本只有一家公司能做，这是2007年国家开始试点能繁母猪保险时，有关部门专门发文确定的，至今未废除，其他保险公司很难参与进去。

　　 中国人民财产保险股份有限公司广东分公司农村保险事业部负责人说，公司从2007年开办能繁母猪保险，总体经营仍处于亏损状态，公司目前已采取相应的风险管控措施加以应对，争取达到盈亏平衡。广东能繁母猪总量有限，多家保险主体一起参与可能导致无序竞争，更不利于风险控制，会加剧经营亏损，最终把这个市场做砸了，不利于能繁母猪业务持续健康发展。

　　 增强各级财政补贴的针对性

　　 针对当前农业保险领域存在的三大矛盾和挑战，部分地方干群建议，针对不同性质农产品增强各级财政补贴的针对性，提高保险公司基层承接能力，在充分论证基础上引入竞争，促进农业保险有序、健康发展。

　　 一是针对不同农产品属性区别对待，逐步提高战略性和地方性农业保险财政补贴层级。部分基层干部建议，可对农产品进行分类，例如粮食、油料、糖料列入国家战略农产品类别，保费补贴由国家财政承担大部分，省级财政承担小部分，免除市县政府的财政配套。对大宗作物保险，各级财政都加大补贴力度，做到应保尽保。

　　 进一步完善保费补贴制度。人保财险黑龙江分公司农村保险事业部副总经理沈国良等人介绍，黑龙江是农业大省，同时也是财政弱省，省内大部分县市区属于“吃饭财政”，没有能力或无法承担过多县级财政保费补贴，这是制约农业保险发展主要瓶颈。为此，他建议提高中央财政保费补贴比例，降低县（市、区）和农民自付保费承担比例，以调动县（市、区）地方政府和广大农户投保积极性，放大国家支农惠农政策效应。

　　 二是提高保险公司基层服务体系建设的准入门槛，健全农险市场体系。中国保险监督管理委员会安徽监管局有关人士建议，将基层网络体系作为经营农业保险的基础性条件，引导保险公司加强基层服务体系建设，探索解决农业保险“最后一公里”服务瓶颈，逐步提高保险公司的内控管理能力，包括人力物力投入。

　　 三是完善基层保险协办员制度，确保农业保险基层服务体系的完备。一些地方干部建议，在明确单位农田内保险公司经办人员数量和承办能力同时，完善基层协办员备案制度。并明确资金待遇和责任要求，权责统一，确保遇到灾情查勘理赔时，协办员能够认真辅助开展保险业务。出现问题严厉追责。

　　 四是在充分论证和精算基础上，推进农业保险市场化竞争。中国保险监督管理委员会黑龙江监管局财产保险监管处处长刘银刚等专家建议，在市场有需求、管理跟得上、风险可防控的前提下，积极稳妥引进市场主体，逐步完善市场竞争机制，激发市场活力、提升市场效率。探索在条件成熟的地区进一步深化市场竞争，分险种、分区域引入多家经营主体，使农业保险主体有序竞争健康发展。

　　 五是建立客户信息共享机制。一些保险专家建议，结合农村土地经营权确权登记试点和农村“两权”抵押贷款试点等相关工作，将农业保险数据、土地确权登记数据以及征信数据实现信息共享，发挥相关政策之间的协同效应，从源头上真正实现承保数据的精细化。

　　 专家认为，实现保险公司与涉农机构共享农户及农民专业合作社资料信息，健全农村客户信息共享平台，使经办公司能够多渠道了解掌握客户信息，对投保客户信息真实性进行校验，可减少违规经营行为的发生。

　　 农险创新还需“加把劲”

　　 李兆华是黑龙江省嫩江县鸿翔达种植专业合作社的负责人，虽然2015年大豆价格逐渐走低，但他却依靠当地保险公司新开办的大豆目标价格保险收回了不少钱。

　　 类似的保险创新在各地越来越多，由保自然风险向保市场风险转变，弥补农民应对市场能力不足的短板。安徽省农险办副主任姚云飞说，农业保险正由保基础成本向保收益收入，由单一农业保险服务向综合金融服务转型升级。

　　 在安徽省金寨县启动黑毛猪价格指数保险后，安徽太湖县和合肥市相继开展养鸡和生猪价格指数保险试点。未来安徽将以生猪为重点扩大养殖业价格指数保险试点范围，完善相关保险产品费率的设计，力争稳定广大养殖户的收入预期，以期破除“猪周期”价格困局。

　　 在农业保险创新方面，一些保险产品还与金融贷款整合在一起。在协助新型农业经营主体融资增信方面，安徽探索开展农业保险保单质押贷款，建立农业保险与银行信贷对接融资渠道，构建农业保险和农业信贷担保的紧密合作机制，有效分摊风险、降低成本，提高农业企业的担保额度和融资水平。

　　 人保财险黑龙江分公司还推出了活体畜禽抵押贷款业务。目前，人保财险黑龙江分公司正加强与银行的合作，扩大银保合作范围，以畜禽抵押贷款业务为契机，发展肉羊、肉牛、肉鸡、生猪等商业畜禽抵押养殖保险。

　　 记者调查发现，在部分地方财政和涉农项目资金支持下，农业保险创新已经“多点开花”。但目前数量有限，在一些省份，有的险种只有几万亩地，有的险种只覆盖几个新型经营主体，价格保险产品整体呈现“供不应求”态势。

　　 针对当前农业价格保险推进中存在的制约因素，黑湘粤皖赣等省干部和保险人士建议，调动农民、地方政府、保险公司“三个积极性”，小范围的试点应逐步扩大，为大范围推广保险创新进行政策储备。同时谨防因风险分散不力引发的系统性风险。

　　 今年东北地区改革玉米临储制度，实施新的收购和补贴机制。一些农民希望保险公司探索开展玉米目标价格保险试点，同时利用期货市场的相关衍生工具，通过“保险＋期货”模式，实现风险对冲，丰富农业保险产品。

　　 专家建议，通过以奖代补等形式，加大对价格保险产品支持，鼓励地方和保险公司扩大试点范围。在市场推动价格保险乏力的情况下，扩大中央财政对价格保险试点的支持，能有效加快价格保险产品扩面积、增品种。

　　 （本报稿件除署名外，均由记者管建涛、姜刚、欧甸丘、周楠、郭强采写）